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王芳律师谈保险(13页)ppt

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  王芳律师从业于亚洲第一规模大所大成律师集团,目前在北京总部担任高级合伙人。她是中国首创研究“家族财富保障及传承”专业化的律师,擅长专业研究领有:家族办公室服务、婚姻财富规划、境内外信托的搭建、家庭财富传承、移民及税务筹划、资产申报、跨境财富管理及传承、家族企业的传承、家业及企业隔离保障、家族企业税务筹划、家族企业法律风险治理等等。

  王芳律师还是中国首创研发“人寿保险在财富保障及传承领域之运用”课题的专家,并在此基础上开发一整套“财富管理保险营销技能”,因此,她成为中国各大保险公司争相聘请的客户财富沙龙演讲者,也为中国保险代理精英作过多场培训。另外,王芳律师还带领着中国最娴熟的银保开拓律师团队,王芳律师及其团队几乎与中国各大保险公司都合作过。

  观点:保值增值的功效;能否保证财富所有人的意愿、对后代的影响;税费成本、避债的功效、传承的时效

  【案例:千万富豪公证遗嘱也未实现遗愿,导致后代反目成仇,法庭较量三年之久】

  有一个千万富豪,有两次婚姻。第一次婚姻,和前妻一起生了一个女儿。离婚之后,富豪又娶了一个年轻太太,年轻的太太给他生了两个孩子。但是不幸的是,王芳律师谈保险(13页)ppt富豪得了肺癌。富豪就决定找律师写一个公正遗嘱,于是,他就在家人都不知道的情况下,单独把律师叫进去,写了一个遗嘱。这个遗嘱还做了一个密封。然后他在医院折腾半年,很快人就走了。人走了之后在殡仪馆举办丧礼,举办完了家族要开会,律师就把他的大女儿叫来了,然后当着所有人宣读了这份遗嘱。这份遗嘱给大女儿分配有钱,给现任妻子也有钱,两个小孩子也有,父母也有,甚至连自己的兄弟姐妹都有所照顾。结果,在宣读遗嘱的时候,前妻也跑来了说遗嘱是假的,因为大女儿分得少,而且没有分到公司股权。第二任妻子也不管那么多拿着公正遗嘱,跑到了住房与建设委员会,要求住建委把她老公名下的不动产的名字变到自己的名下来。公正遗嘱上说得很清楚,位于哪里的哪套房子,结果住建委拒绝了他,说不行。你拿着公正遗嘱我也不能给你办。

  妻子又去了一趟招商银行,拿着公正遗嘱,说把我老公在你这儿存的2000万,现在存到我的户头下来。招商银行也拒绝了她,说不可以。原因在于她还少一道程序,这道程序是法定程序,我们每一位将来继承你父母财产的人要过的关,不是富豪才过的关,所有人都要过这一关。住建委和招商银行告诉第二任妻子,如果你要想把别墅转户到你名下,你要到公证处再去一趟,再办一个公正,这个公正的专业术语叫“继承权公正”。你先提出申请,公证员要把所有的法定继承人和遗嘱继承人都叫到现场,同一时刻,叫到同一地点。没有办法,因为显然第一任太太是不会同意的。最后,第二任太太作为原告,起诉了所有的、遗嘱上要分财产的人列为被告。因为遗嘱上分了很多人,有父母、兄弟姐妹,前后这个案子一共10个当事人。10个当事人打完一审又打二审,前后一共打了整三年。三年期间,所有富豪名下的资产都将被冻结,是动不了的。大家知道,打三年,诉讼费、律师费又花了100万。

  对于继承来说,所有的财产将被损耗,不是增值的。但是对保险来说,如果富豪生前作为投保人投保,保险的资产肯定是增值的,不会损耗。

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